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大家好，我是旧星，一个刚刚满足温饱的00后大学生。 今天要分享的内容是财务管理的知识。如果你喜欢我的文章，还请看完之后点个赞或者评论噢！本文通过对六个钱包的管理来对个人财务进行管理。 目录 财务诊断 财务分析 分蛋糕（重点！！！！） 财务诊断 要想有个良好的财务状态，首要的事情是对自己的财务现状有个精准的判断。因此我们的第一步是对目前的财务状态进行诊断。诊断的具体方式其实很简单：将上个月的收入减去支出计算出上个月的结余。 再根据上个的账单，将支出分为A、B、C类支出，其中A和B类支出共称为义务性支出。A类支出为各种必要性支出，如车贷房贷，房子租金等等，如果不固定支出这部分财富，将会有法律问题。B类支出为水电费，手机话费这种半必要行支出，如果不保证这部分的支出，生活将受到严重影响的。C类支出为吃喝玩乐等灵活性支出，特点是灵活性较强，1000能活，10000不够。 财务分析 在通过结余来分析财务状况后，往往会有两种情况：1.如果每个月的收入在减去义务性支出后，即使保持很低的生活水平，过的十分节俭，依然结余很少，那么首要目标是提高收入水平。2.如果每个月的收入在去掉义务性支出后依然还有很多，但最终结余却很少。那么也许是灵活性支出过高，比如消费过于大手大脚，聚餐次数过多等等。 如果你正在经历的是情况1，对于打工人来说，可以搞一个夸夸本，记录自己为公司和老板创造的价值和节约的成本，以便后续升职加薪。对于创业者来说，可以记录一下自己盈利的部分业务，看看加大精力投入是否可以拿到更多的收入，如果是，那么就加大投入。如果不是，那就拓展自身的财路 如果你正在经历的是情况2，则可以通过增加限制来减少灵活性支出。如在每个月15号之前拒绝一切外出聚餐等 分蛋糕（敲重点！！） 把每个月的收入看作是一个蛋糕，我们财务管理的目的就是把这个蛋糕合理的分为5-6份。下面我将详细叙述每个账户的内容。 第一份：义务性支出账户。完全对应的是A类和B类支出，因为少了这部分支出会给我们的生活带来极大的不便，所以这部分需求必须被优先满足。算好每个月支出的数目，然后定期把钱存到第一个账户中即可 第二份：灵活性支出账户。对应的是C类支出，即我们的吃喝玩乐这部分支出，可高可低，可多可少的部分。这样可以减少我们因头脑发热而一拍脑袋产生的支出 第三份：目标储蓄账户。生活不止眼前的苟且，还有诗和远方。我们总有大件消费的需求，比如一辆车，一个房子，一个长途旅行，一场婚礼等等。而往往这部分的财富积攒起来需要较长的时间，如果我们不做财务管理，往往很难真正达成我们的目标。我们设立这个目标账户的模式是：目标金额除以目标时间。比如我要在三年内买一辆36万的车，那我的目标拆解就是一个月我需要往第三个账户中存入1万元。 第四份：应急保障账户。这个老生常谈了，人有旦夕祸福。如果我们比较年轻，那就预留3-6个月的生活资金，如果我们年纪相对较大，因为家庭生活压力也大，而且相对来说年龄大了不方便找工作，一般预留6-12个月的生活资金为宜。方法一样，我们定好目标金额和目标时间，把他放到每个月的存钱计划中即可 第五份：退休投资账户。可别小看这个账户，按某报告分析，在2035年左右，国家的养老基金就将接近耗尽。后面的养老越来越倾向于公民个人支出而非国家承担（至少不是大部分都由国家承担）。你可能会说：我们还年轻，现在留这个钱干嘛。但是随着年龄增长，我们赚钱的能力是在下降的，而生活消费反而越来越高，所以趁年轻赶紧开始攒养老金才是正解。并且养老投资是一个非常长期的投资，我们可以很好利用其复利效应，做到以钱生钱。这个目标资金建议定为年收入的12倍或者是每年的面条预算加上基本生活费的25倍。以同样的方法拆解进入每月的计划即可。在养老投资中有个很有名的110原理，即用110减去我们的年龄，得出来的数字为我们投资中股票的占比。比如我们30岁，那我们的股票在投资中的占比就应该是110-30=80%的股票占比；31岁时，我们就应该是110-31=79%的股票占比（债券稳定性要比股票高）。这样就可以实现我们年龄越大的时候，我们的投资策略越保守。 第六份：财富投资账户。与退休投资账户的区别在于：这个账户的目标是财富增值，而非实现优越的养老条件。因此投资理财策略会激进很多很多。建议在完美完成前面五个账户的前提下，再考虑这个账户。 都看到这里了，确定不点个赞或者评论嘛！
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关于赚钱
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