大家好,我是旧星,一个刚刚满足温饱的00后大学生。 今天要分享的内容是财务管理的知识。如果你喜欢我的文章,还请看完之后点个赞或者评论噢!本文通过对六个钱包的管理来对个人财务进行管理。 目录 财务诊断 财务分析 分蛋糕(重点!!!!) 财务诊断 要想有个良好的财务状态,首要的事情是对自己的财务现状有个精准的判断。因此我们的第一步是对目前的财务状态进行诊断。诊断的具体方式其实很简单:将上个月的收入减去支出计算出上个月的结余。 再根据上个的账单,将支出分为A、B、C类支出,其中A和B类支出共称为义务性支出。A类支出为各种必要性支出,如车贷房贷,房子租金等等,如果不固定支出这部分财富,将会有法律问题。B类支出为水电费,手机话费这种半必要行支出,如果不保证这部分的支出,生活将受到严重影响的。C类支出为吃喝玩乐等灵活性支出,特点是灵活性较强,1000能活,10000不够。 财务分析 在通过结余来分析财务状况后,往往会有两种情况:1.如果每个月的收入在减去义务性支出后,即使保持很低的生活水平,过的十分节俭,依然结余很少,那么首要目标是提高收入水平。2.如果每个月的收入在去掉义务性支出后依然还有很多,但最终结余却很少。那么也许是灵活性支出过高,比如消费过于大手大脚,聚餐次数过多等等。 如果你正在经历的是情况1,对于打工人来说,可以搞一个夸夸本,记录自己为公司和老板创造的价值和节约的成本,以便后续升职加薪。对于创业者来说,可以记录一下自己盈利的部分业务,看看加大精力投入是否可以拿到更多的收入,如果是,那么就加大投入。如果不是,那就拓展自身的财路 如果你正在经历的是情况2,则可以通过增加限制来减少灵活性支出。如在每个月15号之前拒绝一切外出聚餐等 分蛋糕(敲重点!!) 把每个月的收入看作是一个蛋糕,我们财务管理的目的就是把这个蛋糕合理的分为5-6份。下面我将详细叙述每个账户的内容。 第一份:义务性支出账户。完全对应的是A类和B类支出,因为少了这部分支出会给我们的生活带来极大的不便,所以这部分需求必须被优先满足。算好每个月支出的数目,然后定期把钱存到第一个账户中即可 第二份:灵活性支出账户。对应的是C类支出,即我们的吃喝玩乐这部分支出,可高可低,可多可少的部分。这样可以减少我们因头脑发热而一拍脑袋产生的支出 第三份:目标储蓄账户。生活不止眼前的苟且,还有诗和远方。我们总有大件消费的需求,比如一辆车,一个房子,一个长途旅行,一场婚礼等等。而往往这部分的财富积攒起来需要较长的时间,如果我们不做财务管理,往往很难真正达成我们的目标。我们设立这个目标账户的模式是:目标金额除以目标时间。比如我要在三年内买一辆36万的车,那我的目标拆解就是一个月我需要往第三个账户中存入1万元。 第四份:应急保障账户。这个老生常谈了,人有旦夕祸福。如果我们比较年轻,那就预留3-6个月的生活资金,如果我们年纪相对较大,因为家庭生活压力也大,而且相对来说年龄大了不方便找工作,一般预留6-12个月的生活资金为宜。方法一样,我们定好目标金额和目标时间,把他放到每个月的存钱计划中即可 第五份:退休投资账户。可别小看这个账户,按某报告分析,在2035年左右,国家的养老基金就将接近耗尽。后面的养老越来越倾向于公民个人支出而非国家承担(至少不是大部分都由国家承担)。你可能会说:我们还年轻,现在留这个钱干嘛。但是随着年龄增长,我们赚钱的能力是在下降的,而生活消费反而越来越高,所以趁年轻赶紧开始攒养老金才是正解。并且养老投资是一个非常长期的投资,我们可以很好利用其复利效应,做到以钱生钱。这个目标资金建议定为年收入的12倍或者是每年的面条预算加上基本生活费的25倍。以同样的方法拆解进入每月的计划即可。在养老投资中有个很有名的110原理,即用110减去我们的年龄,得出来的数字为我们投资中股票的占比。比如我们30岁,那我们的股票在投资中的占比就应该是110-30=80%的股票占比;31岁时,我们就应该是110-31=79%的股票占比(债券稳定性要比股票高)。这样就可以实现我们年龄越大的时候,我们的投资策略越保守。 第六份:财富投资账户。与退休投资账户的区别在于:这个账户的目标是财富增值,而非实现优越的养老条件。因此投资理财策略会激进很多很多。建议在完美完成前面五个账户的前提下,再考虑这个账户。 都看到这里了,确定不点个赞或者评论嘛!
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